Главная » Полезная информация » Процедура открытия банковского счета

Процедура открытия банковского счета

Как открыть корпоративный счет

Сегодня процедура открытия счетов стала более сложной практически во всех банковских учреждениях, которые специализируются на обслуживании собственников оффшорных компаний. В первую очередь это связано с борьбой с коррупцией, терроризмом, нелегальным бизнесом и отмыванием средств, которая в последние годы развернулась во всех странах мира. Также ужесточение требований к оффшорным клиентам обусловлено реформой банковской системы тех стран, которые недавно вошли в состав ЕС и обязались следовать его стандартам в банковской сфере. Поэтому клиенты вынуждены теперь предоставлять учреждению более подробные данные обо всех лицах корпоративной структуры, деятельности компании и целях открытия банковского счета за границей.

Можно ли открыть счет «без присутствия»

В разных учреждениях требования к клиентам и процедура открытия счета могут значительно отличаться, но существуют и общие правила. Например, клиент обязан лично встретиться с представителем банка либо прийти в офис юридической компании (если у банка есть с ней договор на оказание соответствующих услуг), имея при себе полный пакет правильно подготовленных документов своей фирмы. Всегда требуется присутствие как максимум подлинного собственника компании и как минимум ее будущего управляющего. Обычно во встрече участвует и юрист (т. н. интродьюсер), который представляет интересы клиента. Если имя бенефициара и управляющего счетом не совпадают, первому тоже придется лично встретиться с банкирами. Бенефициар и управляющий счетом обязаны предоставить детальную информацию о своем бизнесе и себе лично. Банкиры прекрасно знают – хотя счет в банке открывается на новую форму, за ней всегда стоит какой-то многолетний реальный бизнес.

Понадобится ли посещать сам банк

Чтобы открыть счет в иностранном банке, обычно нет необходимости ехать на Кипр, в Латвию или Швейцарию. Достаточно прийти на встречу с представителем данного учреждения в Москве. Но если планируется открыть счет в Сингапуре, Венгрии и ряде других государств, это обязательно придется сделать. Существует и другая практика. Для открытия счета представители головных отделений некоторых банков могут сами приехать в РФ с целью встречи с будущим клиентом.

Особенности интервью с банкирами

В ходе интервью с банковским сотрудником необходимо будет сообщить детальную информацию о себе и собственном бизнесе. Также нужно подготовиться и к другим вопросам, в особенности тем, что касаются прохождения средств. Потребуется сообщить номера телефона/факса, почтовые адреса (свой домашний и реального бизнеса), e-mail. Также во время интервью клиент заполняет банковские формы и удостоверяет их своей подписью.

Банки особенно интересуются информацией о специфике бизнес-деятельности компании, а также предполагаемом ориентировочном обороте финансов на счету. Ответы на вопросы о будущей деятельности компании и характере бизнеса не рекомендуется формулировать односложно (например «торговля»). Желательно подготовить развернутый ответ, например «посреднические процедуры в сфере продажи нефтепродуктов». Банковское учреждение может поинтересоваться деловыми партнерами, видом всей бизнес-цепочки: что, где и у кого приобретается, кому и куда продается, какие страны задействованы в данном процессе.

Нередко сотрудники банка, которые проводят собеседование, проверяют правдивость предоставляемой информации посредством косвенных вопросов. Например, если клиент ответил, что основной специализацией компании является торговля золотом, сотрудник банка может поинтересоваться актуальными ценами на тройскую унцию данного металла.

Процедура открытия счета проходит достаточно просто только в случае, если речь идет о банальных операциях по импорту/экспорту. Если же указать, что деятельность будет связана с инвестициями, недвижимостью, кредитованием и прочими сходными направлениями, этого будет недостаточно для обоснования открытия счета. Вам придется расписать все более подробно.

В ряде случаев банковские учреждения просят юристов, которые представляют интересы клиента в банке, написать собственное Letter of Introduction – рекомендательное письмо. В нем содержатся данные о директоре фирмы и ее настоящем бизнесе, сведения о деловой активности за несколько последних лет. Реже банки запрашивают детальный бизнес-план у клиента, перечень партнеров, с которым он намеревается сотрудничать посредством открываемого счета, и прочую уточняющую информацию. Не помешает захватить на собеседование рекламные буклеты, в которых имеются данные о бизнес-деятельности, и свои визитки.

Какие документы понадобятся для открытия счета

Во-первых, необходимо подготовить апостилированные документы компании. Желательно, чтобы на апостиле стояла свежая дата. Если компания существует уже давно, банк обычно требует дополнительную документацию: сертификат хорошего состояния фирмы (это аналог российской выписки из ЕГРЮЛ), а также сертификат, где есть информация об акционерах и директорах компании. Если директор и акционеры являются номинальными, нужно предоставить действующую доверенность.

Также потребуется предъявить паспорта (заграничный и российский). По истечении срока паспорта банк вправе затребовать ксерокопию нового паспорта. В банковское учреждение предоставляются ксерокопии паспортов поверенного, директора, бенефициара и акционера фирмы, подтверждения их адресов проживания (proof of address). Обычно гражданам РФ в подобных случаях достаточно переслать копии страниц с регистрацией. Если клиентом является иностранец, в паспорте которого не указано конкретное место жительства, банк может затребовать предоставление копий банковских выписок либо телефонных счетов, отправленных по месту его жительства. Естественно, счета должны быть выписаны на имя данного клиента.

Некоторые банки иногда просят предоставить письмо-рекомендацию из какого-либо другого банка или от бизнес-партнера. Такую рекомендацию должен дать узнаваемый авторитетный человек от имени реально существующей неоффшорной компании. Информация об этом партнере и организации, которую он представляет, должна иметься в тематических справочниках, Интернете и т. п. Все рекомендации оформляются на бланках, где указываются реквизиты компании, которая их выдала. Подпись человека, давшего рекомендацию, обязательно расшифровывается.

Каждый банк устанавливает собственные индивидуальные требования, касающиеся заверки ксерокопий документов, предоставляемых клиентами. Обычно заверку простых копий выполняет сотрудник банка. В ряде случаев может потребоваться и нотариальное заверение, а иногда – предоставление на экспертизу оригиналов документов.

Сколько счетов и в каких государствах можно открыть на оффшорную фирму

По юрисдикциям и количеству счетов практически не существует ограничений. Если только речь не идет, например, о регистрации страховой фирмы и внесении страхового покрытия в конкретном уполномоченном банке. Однако такие случаи относятся к исключениям.

Многие юрисдикции не выдвигают требования обязательно открыть счет там, где была осуществлена регистрация оффшорной компании. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Новой Зеландии, Кипра, Великобритании и др. Но в некоторых странах (например Австрии, Нидерландах, Швейцарии) открытие счета является обязательным.

Если компания имеет несколько счетов в различных банках и обязана платить налоги по месту регистрации, то при подаче отчетности она должна предоставить выписки со всех своих счетов.

Почему банк может отказать в открытии счета

Отказ в открытии счета можно получить в случае, если заявленная деятельность компании не устраивает банк. Нежелательно заявлять, что фирма имеет несколько направлений деятельности. Если на практике это так, то все направления должны быть взаимосвязанными, например торговля зерном и импорт сельскохозяйственной техники. Если пришлось декларировать невзаимосвязанные направления (например инвестиционные операции и продажа угля), это необходимо четко указать с самого начала либо зарегистрировать несколько фирм и открыть счет на каждую из них. Также не рекомендуется давать сомнительные названия своей деятельности, такие как «финансовое посредничество» и т. п., поскольку риски получить отказ резко возрастают.

В каких случаях банк может закрыть счет

Если сотрудники банковского учреждения заподозрят, что суть платежей не отвечает первоначально задекларированному характеру деятельности фирмы, они могут заблокировать счет для дальнейшего выяснения всех обстоятельств.

Также банк вряд ли согласится, чтобы в колонке «Назначения платежа» всегда фигурировала одна и та же фраза, например «Пополнение счета». Поэтому стоит быть готовым к тому, что банк всегда может затребовать документального обоснования поступающих платежей.

К сожалению, некоторые учреждения ведут себя очень непредсказуемо, особенно когда речь идет о прекращении по каким-либо причинам обслуживания клиентских счетов. В-первую очередь это относится к американским банкам. Например, они могут прислать клиенту уведомление с требованием на протяжении недели закрыть счет, никак не объясняя такое свое решение.