Главная » Пресс-центр » Статьи о международном праве » Операции с криптовалютой в оффшорах

Где получить лицензию на работу с криптовалютами?

В настоящее время практически не существует юрисдикций, которые позволяют получить специальную лицензию именно на работу с криптовалютами. Как правило, страны, которые задумались над регулированием этого рынка, относят эту деятельность к финансовой или инвестиционной, соответственно, для работы в качестве профессионального посредника или эмитента криптовалюты нужна профессиональная финансовая лицензия, выдаваемая регулятором страны. В этой статье мы рассмотрим некоторые страны, позволяющие получить лицензию для легальной работы с криптовалютами.

Получение лицензии на работу криптовалютами в Швейцарии

Кантон Цуг в Швейцарии нередко называют криптодолиной. Несмотря на высокие накладные расходы, здесь прекрасные условия для развития криптобизнеса. Этому способствуют низкие налоги и положительный настрой государственных органов по отношению к финтех-стартапам.

В тоже время Швейцария также не приняла специального законодательства, касающегося  операций с криптовалютами. На настоящий момент эта деятельность  регулируется общими нормами о финансовом посредничестве. Соответственно, компаниям, работающим с блокчейном, может понадобиться лицензия. Но, разумеется, не всем. Если компания просто принимает криптовалюту в качестве оплаты за товары или услуги или, наоборот, расплачивается ею, то лицензия не требуется. А вот организациям, продающим и покупающим валюту на коммерческой основе, операторам торговых платформ лицензия может потребоваться.

Лицензии выдаёт главный регулятор финтеха страны - Служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA). Блокчейн-компаниям не требуются специальные лицензии; им может быть выдана лицензия,  банковская лицензия или лицензия финансового посредника (DSFI). Требования к компаниям для получения лицензий FINMA следующие:

  1. Компания-заявитель должна иметь офис в Швейцарии, что приводит к тому, что компания должна будет соблюдать швейцарское законодательство, в том числе в сфере AML,

  2. Компания должна разработать и предоставить FINMA специальный документ, в котором расписать риски, который возникают при использовании им финансовых инструментов, проведении операций и т.д.

  3. Компания должна соблюдать требования ликвидности и достаточности капитала,

  4. Компания должна держать документы открытыми к доступу аудиторам, осуществляющим плановые и внеплановые проверки.

В настоящее время только одна компания, работающая с криптовалютами, получила лицензию в Кантоне Цуг - компания Xapo.

Надо отметить, что получение лицензии блокчейн-компанией в Швейцарии - это скорее исключение, чем обычная практика. Как показал опыт компании Харо, получение даже предварительной лицензии - это долгий и трудоемкий процесс, затянувшийся на 2 года. Есть ли иные альтернативы?

Да, есть. Альтернатива  получению лицензии - это вступление в саморегулируемую организацию (SRO). В Швейцарии этих организаций 12. Крупнейшая из них - это VQF, она же единственная зарегистрированная в кантоне Цуг. В числе ее членов есть и блокчейн-компании. SRO осуществляют надзор за соблюдением законодательства своими членами и обладает правом налагать штрафы.

В заключение хочется добавить, что недавно Федеральный совет выступил с инициативой об отмене обязательства получить лицензию для финтех-компаний, чей годовой оборот не превышает 1 млн. франков. 

Как получить лицензию на работу с криптовалютами на острове Мэн?

Остров Мэн - это территория, управляемая Великобританией, которая является одним из мировых финансовых центров. Относительно низкие налоги для физических лиц, значительные льготы и послабления для юридических лиц, отсутствие налогообложения предприятий зарубежного бизнеса - все это исключительно привлекательно для бизнеса. Компании, так или иначе связанные с криптовалютой, не стали исключением. На острове зарегистрировано несколько десятков компаний, работающих с блокчейном. Государство в лице Комиссии по финансовому надзору (FSC) ещё в своём письме от 18 июля 2014 года высказала своё отношение к криптовалюте:

  1. Рынок криптовалют развивается интенсивно, интерес к ним, и, в частности, к биткоину, растёт. Правительство острова Мэн приветствует деятельность компаний, работающих с виртуальными валютами, при условии, что предприятия соблюдают законодательство и не вредят репутации острова в качестве мирового финансового центра.

  2. Правительство не считает целесообразным введение специального режима для предприятий, работающих с криптовалютами, поскольку рынок только развивается.

  3. Потребители, желающие воспользоваться услугами указанных компаний, должны осознавать все риски. Государство не планирует предоставлять им особую защиту,

  4. FSC считает целесообразным разработать законопроект, который даст ей возможность осуществлять надзор за предприятиями, работающими с криптовалютами, на предмет соблюдения ими законодательства AML/FT.

По сути основное требование, предъявляемое FSC, к компаниям, работающим с криптовалютами - это соблюдение законодательства о противодействии легализации преступно полученных доходов. Это означает, что если компания имеет основания полагать, что посредством ее услуг клиент занимается отмыванием денег, она обязана сообщить об этом FSC. Кроме того, компании работающие с криптовалютами, должны внедрить процедуру KYC и проводить идентификацию своих клиентов, а также хранить сведения обо всех проведенных операциях. Соответствующие нормы вступили в силу с 01 апреля 2015 года.

Правительство острова Мэн также внесло изменения в законодательство об игорной деятельности. В результате принятия новых правил онлайн-казино могут принимать цифровую валюту наравне с другими видами валют.

Получение специальных лицензий на операции с криптовалютами на острове Мэн не требуется.

Где открыть счёт для купли-продажи биткоинов

Несмотря на то, что криптовалюты набирают популярность, работа с биткоинами все ещё сопряжена с определенными трудностями. Эти трудности связаны, прежде всего, с правовой неопределенностью статуса криптовалюты, а также с зачастую неформальным негативным отношением государства к криптовалютам. Как же можно открыть счёт для купли-продажи биткоинов?

Открыть традиционный банковский счёт практически нигде нельзя. Тем не менее, недавно в Нью-Йорке создан "Bitcoin-Bank", специально "заточенный" для работы с криптовалютами. Он не только поддерживает операции с биткоинами, но и принимает их во вклады.

Но для работы с биткоинами банк по сути и не нужен -достаточно биткоин-кошелька. Услуги банка могут потребоваться при переводе средств из биткоинов в фиатную валюту. Кошелек может быть создан с помощью разных сервисов (к примеру, с помощью биржи EXMO). Стоит отметить, что в целях безопасности пароли от биткоин-кошельков не подлежат восстановлению, поэтому хранить его следует с особой осторожностью. Существует несколько вариантов осуществления купли-продажи биткоинов (и  иной криптовалюты).

1) Биткоины можно покупать на биткоин-биржах, которые эти операции поддерживают. Для этого необходимо пройти регистрацию.

Многие брокеры FOREX также торгуют биткоинами. Для проведения операций в биткоинами необходимо открыть брокерский счёт и пополнить его любым способом: с банковского счёта, через WebMoney, kiwi и т.д.

2) На специализированных форумах много предложений по купле-продаже биткоинов, однако этот способ считает небезопасным.

2) В обменных системах. Там тоже требуется регистрация. Обменник, скорее всего, не будет переводить деньги третьему лицу. Обменники предлагают вывести деньги на различные карты и в разной валюте.

3) WebMoney также поддерживает операции купли-продажи биткоинов. Для этого достаточно создать биткоин-адрес в системе WebMoney  и перечислить на него биткоины со своего биткоин-кошелька.

4) Также стоит упомянуть и о "биткоиноматах". Это автоматические обменники, которые полностью копируют действие обычных банкоматов. Они стоят не в каждом городе и не в каждой стране, хотя скорее всего, их сеть со временем будет расширяться.